перейти к навигации
2 Апрель 2012

Пример займа без ссудного процента.


 Powered by Max Banner Ads 

Упрощённый пример работы банка при займе в форме Ссудного Залогового Обязательства (СЗО).

Для наглядности и простоты понимания работы займов в форме СЗО принимаем займ на один год, с СЗО в размере 15% годовых. Заёмщикам с именами 1а, 2а, 3а, 4а, 5а, 6а выдаётся займ в размере 100000 рублей, каждому, с Ссудным Залоговым Обязательством в размере 15% годовых. В конце года банк получает возврат тела займа в размере 600000 рублей. Кроме того, банк получает от заёмщиков средства СЗО в размере 90000 рублей. В конце 2012 года возврат заёмщикам средств СЗО не происходит. В 2013 году банк выдаёт займов на 90000 рублей больше, чем в предыдущем году. Заёмщик с именем 7в получает займ в размере 90000 рублей, с СЗО в размере 15% годовых. В конце 2013 года банк получает возврат тела займов в размере 690000 рублей. Кроме того, банк получает от заёмщиков средства СЗО в размере 103500 рублей. Из этих средств банк выделяет сумму для возврата СЗО заёмщикам 2012 года, в размере 90000 рублей. После выплаты Ссудных Залоговых Обязательств в банке остаётся сумма, переходящая на 2014 год, в размере 600000 рублей и сумма СЗО в размере 103500 рублей.

Таким образом, заёмщики с именами 1а, 2а, 3а, 4а, 5а, 6а получают займ без ссудного процента после возврата средств СЗО через год. Аналогично происходит возврат средств СЗО заёмщикам 2013 года с именами 1в, 2в, 3в, 4в, 5в, 6в, 7в. В конце 2014 года они получают СЗО в размере 103500 рублей.
Данную систему займов в форме СЗО можно использовать и при сложных процентах СЗО и при различных объёмах займов. При уменьшении процентной ставки займа в форме СЗО срок возврата денежной суммы СЗО заёмщику увеличивается. Можно регулировать срок возврата Ссудного Залогового Обязательства, если использовать систему буферных счетов. Буферный счёт - это денежный счёт определённого размера, позволяющий уменьшать срок возврата СЗО. С этого счёта происходит финансирование средств СЗО, подлежащих возврату. При этом суммы, которые были сняты с этого счёта, через определённый период времени замещаются средствами СЗО, получаемыми в будущих периодах.

Новая система СЗО ликвидирует старую банковскую систему. В системе СЗО банковская система финансируется как госструктура, то есть является бюджетным учреждением . При этом банковские работники получают дополнительную премию к своей заработной плате при улучшении работы банка. Банк выполняет роль диспетчера, управляющего денежными потоками. Банкиры и работники банка не имеют права пользоваться денежными средствами, находящимися в банке, для выплаты себе бонусов или зарплат. Цель этой системы - обеспечение заёмщиков достаточным количеством зёмных средств и обеспечение возвратности средств СЗО заёмщику.
Упрощённый пример работы банка при займе в форме СЗО:

Возврат на конец 2012 года

Заёмщик 1а Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 2а Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 3а Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 4а Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 5а Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 6а Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.

Средства находящиеся в банке по итогам года: Тело займа: 600000 руб. СЗО (15% годовых) : 90000 руб.

Сумма СЗО возвращаемая заёмщикам: 0 руб.

Остаток переходящий на следующий год: Тело займа: 600000 руб. СЗО (15% годовых) : 90000 руб.

Возврат на конец 2013 года

Заёмщик 1в Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 2в Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 3в Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 4в Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 5в Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 6в Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 7в Тело займа: 90000 руб. СЗО (15% годовых) : 13500 руб.

Средства находящиеся в банке по итогам года: Тело займа: 690000 руб. СЗО (15% годовых) : 103500 руб.

Сумма СЗО возвращаемая заёмщикам: 90000 руб.

Остаток переходящий на следующий год: Тело займа: 600000 руб. СЗО (15% годовых) : 103500 руб.

Возврат на конец 2014 года

Заёмщик 1с Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 2с Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 3с Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 4с Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 5с Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 6с Тело займа: 100000 руб. СЗО (15% годовых) : 15000 руб.
Заёмщик 7с Тело займа: 103500 руб. СЗО (15% годовых) : 15525 руб.

Средства находящиеся в банке по итогам года: Тело займа: 703500 руб. СЗО (15% годовых) : 105525 руб.

Сумма СЗО возвращаемая заёмщикам: 103500 руб.

Остаток переходящий на следующий год: Тело займа: 600000 руб. СЗО (15% годовых) : 105525 руб.
Если берёте 1 млн. рублей то вам придётся дополнительно платить процент от тела кредита в форме СЗО. На этом этапе между СЗО и ссудным процентом разницы нет. Разница начинается при возврате СЗО или компенсации ссудного процента. Если по ипотечному кредиту происходит компенсация ссудного процента в размере 13%, то при возврате СЗО происходит компенсация «ссудного процента» в размере 100%.

СЗО – это денежная сумма которую получает заёмщик после выплаты займа через период времени оговоренный в договоре с банком. Если эту сумму положить в банк то полученная сумма получает прирост в форме ТО. Это тоже самое что происходит сейчас при кредитах с судным процентом. С положенной суммы вы получаете дополнительный процент. Разница заключается в том что этот процент в системе ссудного процента составляет денежную сумму, а в системе ТО (Товарной Облигации) эта сумма поступает на электронную карту в безналичной форме, и не может быть обналичена в денежной форме. Безналичная денежная сумма списывается с этой электронной карты при покупке товаров или оказании услуг. Действие этой карты распространяется на определённый вид товаров и услуг отечественной экономики. Товары импортного производства или, услуги оказываемые иностранными фирмами в эту систему не входят. Это даёт преимущество отечественному производителю и защищает внутренний рынок от агрессивного потока импортной продукции. Если вы не пользовались кредитной картой с ТО определённый период, то с неё происходит списание части безналичной суммы в установленном проценте. Эта мера стимулирует покупку отечественных товаров, и использование услуг отечественных фирм или организаций.

В кредитной системе с использованием ссудного процента происходит перекачивание средств от заёмщика к банку кредитору. При этом банк присваивает себе денежную сумму в форме ссудного процента и использует эти средства по своему усмотрению. Банк богатеет, заёмщик беднеет. Новая система СЗО ликвидирует старую банковскую систему. В системе СЗО банковская система финансируется как госструктура, например как налоговая инспекция. При этом банковские работники получают дополнительную премию к своей заработной плате при улучшении работы банка. Банк выполняет роль диспетчера управляющего денежными потоками. Банкиры и работники банка не имеют права пользоваться денежными средствами находящимися в банке для выплаты себе бонусов или зарплат. Цель этой системы обеспечение заёмщиков достаточным количеством зёмных средств и обеспечение возвратности средств СЗО заёмщику. Возврат СЗО может происходить через некоторое время после выплаты займа. Это даёт возможность банку некоторое время пользоваться средствами СЗО, поддерживая стабильность финансовой системы.

Использование кредитной системы на ссудном проценте в период экономического кризиса невозможно. Даже после падения экономики, окончания острой фазы кризиса и приход экономической системы в равновесное состояние кризис будет всё равно длительно продолжаться в депрессионной форме. Это механизм системного кризиса. Он будет продолжаться пока не будет ликвидирована старая экономическая модель и использована новая экономическая модель без ссудного процента.
Период аналогичный нынешнему человечество пережило в XVI веке. Тогда происходила смена феодальной модели экономики на капиталистическую модель. Происходил отказ от христианских ценностей и утверждение атеизма. Сейчас происходит разрушение экономической модели финансового капитализма и его идеологической базы. Необходима замена её новой моделью экономики, основанной на библейских, христианских ценностях.

Автор статьи: gubcom.

Есть
статья!?

Социальные сети и другое

Добавить в блог

Чтобы разместить ссылку на этот материал, скопируйте данный код в свой блог.

Код для публикации:


 Powered by Max Banner Ads 
Rambler's Top100 Рейтинг@Mail.ru
Использование любых материалов, размещенных на сайте www.crisis-blog.ru, возможно только при условии размещения, неотъемлемо от текста публикуемой статьи, активной гиперссылки на сайт www.crisis-blog.ru.
Спасибо за понимание.