Особенно понравился последний абзац... :-(( Жаль нельзя попросить автора данного опуса раскрыть его поширше....
Форум » Обсуждения статей » Модель экономики без ссудного процента.
Основная проблема, которая сегодня встала перед человечеством - это возможность создания современного технологического общества без ссудного процента.
Решением этой проблемы может стать новая экономическая модель, действующая на новых принципах. Технологическое общество может существовать только при наличии свободных денежных средств в экономике. В современной экономике эти средства создаёт ссудный процент. Но его побочным эффектом являются разрушительные дисбалансы в экономике которые, выражаются в виде падения потребительского спроса. Падение потребительского спроса запустило разрушительные процессы в экономике, остановить которые при сохранении старой системы финансового капитализма невозможно. Система Научно-технического прогресса, основанная на ссудном проценте, больше не работает. Необходима новая модель развития общества. Исходя из этого, можно предложить альтернативную модель экономического развития, основанную на залоге. Суть новой системы заключается в замене ссудного процента на Ссудное Залоговое Обязательство (СЗО). Фактически СЗО выполняет роль ссудного процента. Банк пользуется средствами СЗО в период пока тело займа не выплачено. После выплаты займа СЗО возвращается заёмщику: это происходит сразу или через некоторый период времени ( по условиям договора между заёмщиком и банком – кредитором). Средства Ссудного Залогового Обязательства является собственностью заёмщика, а не кредитора, как при ссудном проценте. В такой системе появляются свободные денежные средства в форме СЗО, которые находятся в обращении финансовой системы. После истечения определённого периода времени СЗО возвращается заёмщику, но за это время в финансовой системе должны появится средства СЗО от других займов. Схема обращения СЗО должна быть разработана на математических моделях, и вся экономическая система должна быть выстроена под эти модели. В этой модели банковская система владеет средствами СЗО определённый промежуток времени, и она за этот период должна наладить оборачиваемость денежных потоков. Скорость оборота денежных средств в финансовой системе должна обеспечивать возвратность СЗО.
Таким образом, в банковской системе необходимо произвести кардинальные изменения, касающиеся её функционирования. Банковская система должна финансироваться как государственная структура, кроме того дополнительно должны выплачиваться бонусы. Размер бонусов должен быть пропорционален увеличению объёма финансовых средств в обороте банка. При этом финансовая система становится жёстко связанной с реальным сектором экономики.
Система займов на Ссудном Залоговом Обязательстве позволяет производить рефинансирование займов. Рефинансирование займа в форме СЗО происходит следующим способом. Из суммы нового тела займа вычитается выплаченная часть суммы рефинансируемого займа. Полученная сумма составляет тело нового займа и на неё начисляется новая сумма СЗО. Сумма СЗО предыдущего, рефинансируемого займа выплачивается заёмщику в течение периода, установленного договором между заёмщиком и банком.
Реальный сектор экономики большей частью является заёмщиком, и возврат ему средств СЗО делает экономическую систему сбалансированной. Ликвидируется финансовый перекос в сторону финансового сектора экономики. Отпадает проблема неэффективности капитала. Пропадает необходимость постоянного расширения рынков для компенсации издержек реального сектора экономики, вызванных кредитной системой на ссудном проценте. Средства Ссудного Залогового Обязательства через определённое время полностью компенсируют дисбаланс, который ранее вызывал ссудный процент. Возникает сбалансированная экономическая модель.
Инвестиционные средства частных кредиторов должны приниматься банками на новых условиях. Эти средства, положенные в банк, получают прирост в форме ТО – Товарных Облигаций. ТО – это ценная бумага, выраженная в безналичной денежной форме и позволяющая приобретать товары и услуги отечественной экономики. Товарная Облигация сохраняет свой денежный номинал в течение определённого периода времени. После истечения этого периода времени с ТО, которые не были использованы в платёжной системе, снимается часть суммы в форме процента. Сумма, снимаемая с ТО, перечисляется банку, который выдаёт Товарные Облигации. Такая система должна стимулировать потребительский спрос. ТО должны быть реализованы в форме безналичной электронной платёжной системы.
Частный потребитель, который берёт займ в форме СЗО, получает дополнительные средства для увеличения своего потребительского спроса после возврата СЗО, в отличие от кредита на ссудном проценте, где ссудный процент присваивает банк.
Регулирование ТО и СЗО определяет государственная структура экономического планирования в интересах общества. Такая система позволяет стимулировать спрос потребителя беспроцентным займом СЗО, обеспечивающим стабильный уровень потребления. При такой системе происходит вливание средств в реальный сектор экономики со стороны возвращаемых СЗО и безналичных ТО, стимулирующих спрос. Данная система может быть скорректирована путём изменения структуры СЗО и ТО в зависимости от различных вариантов оптимальных математических моделей. К исполнению принимается экономическая модель с максимальным уровнем повышения потребительского спроса.
В любом виде деятельности должна быть заинтересованность, любой труд должен быть вознаграждён. Господствующие принципы наживы, алчности и жадности, должны быть заменены принципами православной, христианской справедливости и общественной целесообразности сбалансированного развития экономической модели.
Система Научно-технического прогресса в новой модели должна представлять из себя структуру состоящую из отраслевых технологических сегментов полного производственного цикла, от сырья до готовой продукции. Такая система позволит производить технологическую модернизацию, путём перераспределения трудовых и производственных ресурсов внутри экономического сегмента. Любая смена технологического и производственного процесса должна происходить органично и без негативных последствий.
Система Ссудного Залогового Обязательства позволяет сделать плавный переход с кредитной системы ссудного процента на систему займов СЗО, путём изменения структуры СЗО. СЗО делится на два сегмента, один из которых работает как ссудный процент, а второй как Ссудное Залоговое Обязательство. Со временем сегмент СЗО увеличивается, а сегмент ссудного процента уменьшается. Когда финансовая система адаптируется к новой форме займа, то первый сегмент ссудного процента в структуре СЗО ликвидируется и экономическая модель реализуется на базе займа с Ссудным Залоговым Обязательством.
Система Ссудного Залогового Обязательства должна быть реализована в социалистической модели экономики на православной, христианской идеологической базе.
Автор статьи: gubcom.
-
Прочитал начало и ... дальше расхотелось читать. Товарищ, кажется, не знает не только азов банковского дела, но и не владеет элементами логического мышления.
Поясню. Я пришёл в банк чтобы получить кредит в 1 млн, банк отсчитал мне эту сумму, я взамен сунул банку СЗО (бумажку) на ту же сумму. И что теперь делать банку? Идти в другой банк, чтобы получить вместо учтённых у него СЗО живые деньги, чтобы процесс кредитования не останавливался. Только вот какой банк даст ему ... Дальше уже можно не продолжать.
-
Если честно тоже ничего не понял.
СЗО включает маржу банка?
Система обращения СЗО. То есть Заёмщик не знает где его обязателства, кому он должен?
Возвращение СЗО не сразу после оплаты долга.
Долг вернул и остался должен?
Что стоит вращающаяся в системе СЗО, после возврата долга Заёмщиком?
ТО!
Зачем менять деньги на ТО и портить их покупательную способность?
-
Это выдумано сидя на горшке. Но одни слезают с него после года, а для некоторых это занятие становится столь сладостным, что они перестают различать между собой субстанции того, что выходит в горшок, и что производит голова.
-
Может просто мозгов не хватает, может автор плохо сумел объяснить? Зачем сразу накинулись. Вы свою статью напишите, а мы её обкакаем)
-
Читайте здесь же: Фонд финансовых инициатив, Основы реформирования денежно-банковской системы.
-
-
-
Банковская система без ссудного процента сегодня существует не только как модель, но и как реальная действующая система. Можете посмотреть на примере банков Японии и банков исламских стран где ссудный процент запрещен кораном и законом.
-
Если берёте 1 млн. рублей то вам придётся дополнительно платить процент от тела кредита в форме СЗО. На этом этапе между СЗО и ссудным процентом разницы нет. Разница начинается при возврате СЗО или компенсации ссудного процента. Если по ипотечному кредиту происходит компенсация ссудного процента в размере 13%, то при возврате СЗО происходит компенсация «ссудного процента» в размере 100%. СЗО – это денежная сумма которую получает заёмщик после выплаты займа через период времени оговоренный в договоре с банком. Если эту сумму положить в банк то полученная сумма получает прирост в форме ТО. Это тоже самое что происходит сейчас при кредитах с судным процентом. С положенной суммы вы получаете дополнительный процент. Разница заключается в том что этот процент в системе ссудного процента составляет денежную сумму, а в системе ТО (Товарной Облигации) эта сумма поступает на электронную карту в безналичной форме, и не может быть обналичена в денежной форме. Безналичная денежная сумма списывается с этой электронной карты при покупке товаров или оказании услуг. Действие этой карты распространяется на определённый вид товаров и услуг отечественной экономики. Товары импортного производства или, услуги оказываемые иностранными фирмами в эту систему не входят. Это даёт преимущество отечественному производителю и защищает внутренний рынок от агрессивного потока импортной продукции. Если вы не пользовались кредитной картой с ТО определённый период, то с неё происходит списание части безналичной суммы в установленном проценте. Эта мера стимулирует покупку отечественных товаров, и использование услуг отечественных фирм или организаций. В кредитной системе с использованием ссудного процента происходит перекачивание средств от заёмщика к банку кредитору. При этом банк присваивает себе денежную сумму в форме ссудного процента и использует эти средства по своему усмотрению. Банк богатеет, заёмщик беднеет. Новая система СЗО ликвидирует старую банковскую систему. В системе СЗО банковская система финансируется как госструктура, например как налоговая инспекция. При этом банковские работники получают дополнительную премию к своей заработной плате при улучшении работы банка. Банк выполняет роль диспетчера управляющего денежными потоками. Банкиры и работники банка не имеют права пользоваться денежными средствами находящимися в банке для выплаты себе бонусов или зарплат. Цель этой системы обеспечение заёмщиков достаточным количеством зёмных средств и обеспечение возвратности средств СЗО заёмщику. Возврат СЗО может происходить через некоторое время после выплаты займа. Это даёт возможность банку некоторое время пользоваться средствами СЗО, поддерживая стабильность финансовой системы.Использование кредитной системы на ссудном проценте в период экономического кризиса невозможно. Даже после падения экономики, окончания острой фазы кризиса и приход экономической системы в равновесное состояние кризис будет всё равно длительно продолжаться в депрессионной форме. Это механизм системного кризиса. Он будет продолжаться пока не будет ликвидирована старая экономическая модель и использована новая экономическая модель без ссудного процента. Период аналогичный нынешнему человечество пережило в XVI веке. Тогда происходила смена феодальной модели экономики на капиталистическую модель. Происходил отказ от христианских ценностей и утверждение атеизма. Сейчас происходит разрушение экономической модели финансового капитализма и его идеологической базы. Необходима замена её новой моделью экономики, основанной на библейских, христианских ценностях.
-
Упрощённый пример работы банка без кредита на ссудном проценте, при займе в форме Ссудного Залогового Обязательства (СЗО) привожу на http://gubcom.livejournal.com/
-
Попов А.Н. К вопросу о ничтожности кредитных договоров и других ростовщических сделок
http://mspa7520.ru/popov-a.n.--k-voprosu-o-nichtozhnos
Статья издана в сборнике: Актуальные проблемы науки, практики и вероисповеданий на современном этапе: Сборник материалов ДЕВЯТОЙ заочной международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы науки, практики и вероисповеданий на современном этапе», состоявшейся 08 февраля 2012 года (г.Красноярск, Россия) / Под ред. проф. , академика РАЮН А.Н. Попова. Вып.1. - Красноярск, 2012....
-
Посмотрел статью Попова по ссылке. Ну что сказать? Нет доказательств у академика всевозможных наук, лишь эмоции. При этом экономически доказать незаконностьт процента он не может, а юридически вопрос стоит лишь в разумности размера этого процента, что не противоречит его применению.
-
-
Современные безналичные деньги представляют обязательства коммерческих банков. С этим никто не спорит, но никто и не анализирует этого факта. По сути, безналичные деньги – это векселя коммерческих банков. Однако это весьма специфические векселя. Обычный вексель имеет три характеристики:
- сумму;
- эмитента, ответственного за их погашение
- дату погашения.
Безналичные деньги имеют одну характеристику – сумму. Тот факт, что при эмиссии безналичных денег при кредитной эмиссии не определяется дата гашения этих векселей, то есть изъятия их из оборота обычно упускается из виду специалистами по денежной системе. Если задуматься над природой современных безналичных денег, то легко можно прийти к выводам:
1.Безналичные деньги - негасимые электронные векселя коммерческих Банков.
2.Эмиссия безналичных денег – обмен Векселя Заёмщика на вексель Заимодавца с растущим дисконтом («ссудный процент»). Кстати весьма необходимая обществу функция. Благодаря ней возможен ни только обмен через деньги товар на товар, а обмен товара на обязательство его создания. Вы как бы берёте из общего котла и обязуетесь туда, что-то положить взамен эквивалентное. Банк выступает при этом Гарантом исполнения вами, ваших обещаний. Берёт правда за это мзду – «ссудный процент», но и исполняет свои обязательства по гарантии при неисполнении Вами ваших обязательств. Без гарантий Банка обмен обязательств на товар не возможен, а без этого тормозится спрос и общее производство-потребление.
3.Кредитный мультипликатор ни какое то непонятное чудо, рождаемое системой Банков, а просто отношения векселей, эмитированных коммерческими Банками к векселям, эмитированным ЦБ.
4.Возможность эмиссии таких негасимых векселей и приобретения на них собственности – самый эффективный механизм создания капитала. Эта возможность является тормозом развития рыночной экономики и основным источником дохода Банкиров, которую они не любят обсуждать.
Продемонстрировать эту возможность можно на простой модели. Допустим, 10 банков имеют по 100 млрд. на счетах клиентов. Каждый из них под долги Заёмщиков эмитировал ещё по 10млрд. Оборот средств старых клиентов между банками от этого не меняется. Но и новые клиенты так же равномерно распределены между Банками. Оборот их средств не ведёт к концентрации средств в отдельных Банках и обнулению корсчетов других. Для обеспечения нового оборота достаточно тех же средств на корсчетах, что и раньше. Если на корсчетах Банков средств было больше, чем предписывает Закон для обеспечения необходимых резервов, то эмиссия не требует и дополнительного резервирования.
Итого в обороте появилось 100 млрд. не обеспеченных денег. Если эти деньги уйдут не на виртуальные рынки акций, то цены конечно на всё подрастут на те же 10% или чуть меньше в связи с приростом производства, но что из этого?
Часть эмитированных денег Банки могут разобрать между собой, взяв льготные кредиты на друзей и родственников и купив на них собственность. Это, конечно, не прибыль Банков, но прибыль Банкиров. Долг, который можно не отдавать. Это обычный капитал, которым можно пользоваться постоянно перекредитовываясь на льготных условиях.
Большая часть кредитов, конечно, достанется обычным клиентам. При этом возникает уже капитал у Банка. Любой бизнесмен создаёт свой капитал через труд, риск и накопление. Даже если это не совсем законный труд, но это усилия и время. Банкир, свой капитал – приносящее прибыль долговое обязательство Заёмщика, создаёт без труда и накопления, нажатием нескольких клавиш компьютера.
Конечно, есть третья форма кредитов. Которая и не для себя и не приносит прибыль. Это кредиты нужным людям и организациям, кредиты, которые обычно не возвращаются. Эти кредиты могут давать Банкирам власть. Их можно давать различным общественным деятелям журналистам и т.д. и через них влиять на общественное мнение. Кто потом выразит недовольство или неподчинение может столкнуться с требованием возврата.
Наконец есть четвёртые кредиты, рискованные кредиты, которые просто не возвращаются. Казалось бы это чистые убытки Банков, но ..... и они – источник прибыли Банков. Банк вынужденно перекредитовывает таких Заёмщиков и продолжает начислять проценты по их долговым обязательствам себе в актив, выдавая огромные бонусы за эти несуществующие прибыли своему высшему менеджменту. Если этим равномерно заняты все Банки, то они справляются с межбанковскими переводами. В крайних ситуациях Банки кредитуют друг друга на межбанковской бирже, а уж в совсем крайних прибегают к помощи ЦБ. Но даже если уж совсем ничто уже не помогает, разоряются Банки, но не Банкиры.
Многие проблемы экономики можно было бы решить, вернув безналичным деньгам их истинную природу - вексельную. То есть заставить Банки гасить свои обязательства за счёт своей прибыли, а не дальнейшей эмиссии. Банки должны сами гасить обязательства своих Заёмщиков пред обществом при не гашении ими своих обязательств перед Банком, а уж потом разбираться в соответствии с Законом с Заёмщиками.
Частично в этом мог бы быть полезен следующий вариант:
1.Запрет ЦБ на эмиссию безнала без разрешения Парламента.
2.При эмиссии денег ЦБ все они зачисляются в доход Бюджета.
3.Банки в день могут провести в другие банки столько платежей, сколько получили или должны брать кредит на межбанке.
4.Никаких кредитов коммерческим банкам от ЦБ не должно быть! Пусть на межбанке кредитуются или активы продают. Это снизит банковскую эмиссию, а её снижение даст возможность увеличить эмиссию ЦБ и увеличить расходы бюджета, что поднимет спрос и тем оздоровит экономику.
5.При просрочке обязательств Заёмщика Банк обязан погасить его кредит из своей прибыли или за счёт своих убытков, перенося обязательства Заёмщика в забалансовые активы. Рассчитается - будет прибыль. При этом активы должны оставаться достаточными для покрытия обязательств перед кредиторами и размеров Уставного капитала.
Я думаю, эти условия будут способствовать переносу центра эмиссии денежных средств из частного сектора в государственный. Возможно, их будет недостаточно для обеспечения ответственного кредитования. По этому могут быть востребованы более жёсткие меры:
1.При эмиссии платёжных средств коммерческим банком они разбиваются на именные файлы типа купюр и содержат информацию об эмитенте, и о сроках гашения в соответствии с обязательствами Заёмщика.
2.ЦБ организует оборот этих файлов, а при наступлении срока их гашения гасит их за счёт средств на корсчету эмитента. Эмитент при этом ставит уменьшение своего корсчёта на издержки.
Если уж разрешать частную эмиссию платёжных средств, то под жёстким контролем, с адекватными механизмами ответственности Банков по своим обязательствам. Фактически, кредитная эмиссия обеспечивает обмен товара на обещание производства. Однако мало организовать этот обмен. Надо обеспечить ответственность за исполнение обязательств. Фактически, современная экономика уже не может существовать без эмиссии. Вопрос в том, кто её будет осуществлять, и пользоваться её плодами:
БАНКИ или ОБЩЕСТВО?
-
"Каждый из них под долги Заёмщиков эмитировал ещё по 10млрд."
С этого места нельзя поподробнее? В какой форме и на основании чего? Какими документами обеспечивается подобное право банка?
-
Скажем если у каждого Банка на корсчету по 10 млрд, а обязательное резервирование 5%. То есть достаточно на корсчету иметь в силу Закона об обязвтельном резервировании 5млрд.
Что есть проблема в эмисии под обязательства Заёмщика в такой ситуации?
-
-
Модель экономики без ссудного процента можно посмотреть по ссылке
http://gubcom.livejournal.com
" alt="" />
-
http://gubcom.livejournal.com Здесь подробно описано, как возможно будет выглядеть новая экономическая модель, после разрушения капиталистической экономики.
-
Таку бы всем економику и ее развитие! http://modern-machines.com/
-
это не эканомика а жо.а.
-
Конец ссудного процента?
«Динарий кесаря» и «вечный пфенниг»
Рискую сильно удивить в первую очередь профессиональных историков и экономистов, но, по крайней мере, начиная с библейского царя Соломона и до начала XVI столетия по Р.Х. (читай – до начала Реформации) монета являлась собственностью того, кто ее чеканил и давалась гражданам (подданным) во временное пользование, не подлежа накоплению частными лицами, т.е. постоянно возвращалась в виде подати (налога) к своему эмитенту.
Читаем в Новом Завете: «Тогда фарисеи пошли и совещались, как бы уловить Его в словах. И посылают к Нему учеников своих с иродианами, говоря: Учитель! мы знаем, что Ты справедлив, и истинно пути Божию учишь, и не заботишься об угождении кому-либо, ибо не смотришь ни на какое лице; итак скажи нам: как Тебе кажется? позволительно ли давать подать кесарю или нет? Но Иисус, видя лукавство их, сказал: что искушаете Меня, лицемеры? Покажите Мне монету, которою платится подать. Они принесли Ему динарий. И говорит им: чье это изображение и надпись? Говорят Ему: кесаревы. Тогда говорит им: итак отдавайте кесарево кесарю, а Божие Богу». Мф 22, 15-21.
Обратите внимание, спрашивают – "позволительно ли давать", но Иисус отвечает – "отдавайте". Разница в том, что когда ты даешь – даешь свое, а когда отдаешь – возвращаешь то, что тебе по праву не принадлежит.
История не знает сослагательного наклонения: что было бы, если бы… Но после открытия Нового Света и «наводнения» Старого Света золотом и серебром с Американского континента начинается революция цен – резкое уменьшение товарного покрытия стоимости золотых и серебряных монет, с чем в предшествующие века человечество еще не сталкивалось. Руководствуясь благими намерениями, чтобы каким-то образом подавить инфляцию вводиться так называемый «вечный пфенниг» – монета, не подлежащая периодическому изъятию и перечеканке, т.е. появляется возможность накопления монет частными лицами.
Начинается Реформация. На смену одной религиозной парадигме – удобнее верблюду пройти сквозь игольные уши, нежели богатому войти в Царство Божие, приходит другая – если я богат, значит Господь ко мне благоволит.
Но «палка о двух концах»! Достаточно скоро, жажда накопления приобретает такие размеры, что перекрывает поток золота и серебра с американского континента. Но уже поздно, джинн из бутылки уже выпущен. На смену экономическому подъему приходит спад, и толпы лишних ртов, разорившихся крестьян и ремесленников, в поисках хоть какой-то работы наводняют дороги Европы, невольно становясь в антисанитарных условиях переносчиками различных инфекций.
В свете новой парадигмы решение находят достаточно быстро: принимаются «законы о бродяжничестве», и лишние рты начинают вешать на обочинах дорог. И только гораздо позднее, когда налаживают мост через Атлантический океан, начинают в массовом порядке отправлять эти лишние рты на освоение новых земель в Америку. Как с ними здесь поступали их единоверные братья, так и они начинают поступать с коренными жителями (хороший индеец – мертвый индеец), освобождая для себя жизненное пространство.
И человечество оказывается на пороге новой страницы в своей истории – эпохи колониальных войн и первоначального накопления капитала.
Камень преткновения
Существует фундаментальный показатель, на который, почему-то, не обращает особого внимания экспертное сообщество, – это соотношение наличной и безналичной составляющей в денежном обращении.
Если вернутся в 1985 год, год начала политических и экономических реформ, то это соотношение составляло приблизительно 1:2. Когда во всем цивилизованном мире оно составляло 1:10-15.
Как вы думаете, каково соотношение наличных и безналичных средств в современной России? Не поленитесь и загляните на сайт ЦБР (www.cbr.ru) – приблизительно 1:3. Когда во всем цивилизованном мире это соотношение, с развитием электронных платежных средств, уже составляет 1:20-30.
Из этого следует не менее фундаментальный вывод: наша политическая система практически осталась прежней! Она лишь мимикрировала, изменив форму, но сохранив содержание. Мы по-прежнему остались жить в системе неформальных отношений, когда действующие и вновь принимаемые законы, в лучшем случае, остаются лишь на бумаге. А ежели это так, то система, рано или поздно, начнет дрейфовать в обратном направлении, последовательно сворачивая политические и экономические свободы.
Вспомогательным механизмом, способным в современных условиях содействовать изменению политической системы, является создание прозрачной банковской (денежной) системы, и здесь не надо изобретать велосипед: все новое – это хорошо забытое старое…
Что делать…
За годы российской государственности бюрократическая машина смогла переключить на свое обслуживание еще большие материальные ресурсы, оставив своих граждан за гранью хотя бы простого воспроизводства.
По оценкам экспертов размер получаемой статусной ренты (извлечение незаконной выгоды из своего служебного положения) российской бюрократией стал сопоставим с бюджетом страны (300 миллиардов долларов) и в этих условиях все попытки борьбы с коррупцией обречены на провал, если они не затрагивают святая святых российской политической системы – черный нал, который является ее плотью и кровью.
Сегодня необходим обратный переход от системы «вечного пфеннига» к системе «динария кесаря», когда накопление денежных средств станет возможным только в безналичной форме. Ибо деньги, которые находятся на банковском счету, выполняют созидательную функцию, работая на все общество, а наличные деньги вернуться к своему изначальному предназначению – как средству обращения.
В настоящее время, когда материальный носитель, лежащий в основе наличных денег, никакой ценности не представляет, способ, с помощью которого банковская система сможет эффективно контролировать денежное обращение только один – это ограничение срока обращения денежных знаков.
На деньгах должен указываться год обращения, т.е. денежная купюра является платежеспособной только в течение указанного на ней года. Если до 1-го января неистраченные деньги с прошедшим годом обращения не находятся у их владельца на счете в банке, они утрачивают всякую ценность. А с нового года в оборот вступают деньги с очередным годом обращения. Деньги, которые находятся на банковском счету, полностью сохраняются.
Но это, как говорится, идея в чистом виде, и без механизма ее реализации она не стоит и выеденного яйца!
Для того, чтобы не возникало ежегодных сложностей при смене денег, предлагается механизм, который не сложнее перехода на зимне-летнее время: работник получает аванс во второй половине декабря, допустим 20-го числа; значит, на эти деньги он должен жить до зарплаты 10 дней в старом году и 5 дней в новом году, поэтому ему необходимо выдать часть суммы старыми деньгами, а часть новыми деньгами в отношении 2:1.
Таким образом, 1-го января новые деньги, находящиеся уже на руках населения, вступают в обращение, а старые деньги находятся полностью в банках и подлежат утилизации.
Финансовый аспект
Одним из первых вопросов, возникающих в связи с предлагаемой денежной системой является вопрос: во сколько будет обходиться налогоплательщику ежегодная смена денег?
1. Расходы на производство денег с учетом покупюрного состава составляют приблизительно 1% от напечатанной суммы.
2. Среднее время обращения бумажных купюр по причине их физического износа колеблется в зависимости от номинала от 6 месяцев до 3 лет.
Ветхие денежные знаки заканчивают свою жизнь в специальных цехах Центрального хранилища Банка России, где в настоящее время ежедневно уничтожают порядка 5 миллиардов рублей, что за год составляет почти 2 триллиона рублей.
3. Если, исходя из официальных экономических показателей, подсчитать сумму наличных денег, необходимых для товарооборота на сегодняшний день, то мы получим цифру не превышающую 1 триллион рублей. Но в настоящее время в наличном обращении находится около 5,5 триллионов рублей, т.е. разница между необходимым количеством наличных денег и фактическим составляет сумму в 4,5 триллиона рублей, которая по своей сути является теневым капиталом.
Таким образом, из приведенного выше можно сделать вывод: новая денежная система не потребует никаких дополнительных затрат, а если учитывать, что она приведет к настоящему буму электронных платежных средств, то расходы на производство и обращение наличных денег окажутся гораздо меньше нынешних.
Конец ссудного процента
Говорить о том, что новая денежная система самым кардинальным образом может изменить существующую политическую систему, значит ставить телегу впереди лошади, ибо в прилагаемом выше контексте – эта идея является прикладной, а следовательно, по определению, не может быть востребована действующей политической системой. Но…
В экономике ссудного процента заложено непреодолимое в рамках сложившейся за последние пятьсот лет системы финансово-кредитных отношений противоречие – «деревья до небес не растут»! Предлагаемая же денежная система позволяет найти тривиальное решение этой проблемы, а именно:
– новая денежная система делает возможным накопление денежных средств только в безналичном виде, в силу этого выплата процентов по банковским вкладам отменяется;
– кредитование физических и юридических лиц банками становится беспроцентным;
– средства для финансирования своей деятельности банки получают за счет текущих операций и обслуживания кредита.
А где же бульон (читай – прибыль) спросите Вы?
В условиях новой денежной системы, а именно:
– когда кредит становится беспроцентным, такой инструмент, как денежная эмиссия ЦБ во избежание кризиса неплатежей и поддержания ликвидности банковской системы, утрачивает свое значение;
– денежная эмиссия ЦБ остается актуальной по мере роста ВВП для поддержания покупательной способности рубля на определенном уровне во избежание дефляции;
– денежная эмиссия ЦБ в полном объеме поступает в распоряжение кредитных организаций в зависимости от количественных и качественных показателей их деятельности.
Таким образом, денежная эмиссия ЦБ, а через величину банковского мультипликатора и денежная масса привязываются к росту производства товаров и услуг. В результате чего национальная денежная система без всякого золотовалютного обеспечения начнет работать в режиме «золотого стандарта», ибо самая надежная и твердая валюта в мире – это доверие.
Государству же, непомерно раздувшемуся благодаря незаработанным деньгам, придется умерить свои аппетиты и жить по средствам, добросовестно собирая причитающиеся по закону налоги.
Примечание
* Приблизительный размер эмиссии можно оценить следующим образом: если в настоящее время денежная база составляет 7,5 триллионов рублей, то при росте ВВП на 5% понадобится дополнительная денежная эмиссия ЦБ в размере 375 миллиардов рублей. Эта сумма и будет являться тем «бульоном» – чистой прибылью кредитных организаций.
** В принципе кредитной организации никто не воспрещает периодически делиться получаемой прибылью со своими клиентами в виде начислений на размер минимального остатка по имеющимся счетам.
*** В предлагаемой выше модели финансово-кредитной системы отражены лишь базовые положения её функционирования. И доведение её до стадии практической реализации обусловлено не столько фактором времени для детальной технической проработки, сколько фактором политической воли.
-
Система Ссудного Залогового Обязательства позволяет сделать плавный переход с кредитной системы ссудного процента на систему займов СЗО, путём изменения структуры СЗО. На начальном этапе можно компенсировать заёмщику часть выплачиваемых им процентов по кредиту. Например: банк возвращает заёмщику 50% суммы, которую заёмщик выплатил по процентам кредита, а не 100% суммы выплаченных процентов по системе СЗО. Заёмщик берёт кредит на один год в размере 100000 рублей под 15% годовых. После того как заёмщик выплатит тело кредита 100000 рублей и проценты 15000 рублей, банк возвращает заёмщику через 2 года компенсацию ссудного процента в размере 50% от суммы процентов в 15000 рублей, что составит 7500 рублей. При системе займа СЗО эта сумма составит 100% суммы выплаченного ссудного процента, что составит 15000 рублей. У нас появляется дополнительный регулятор, позволяющий управлять денежной массой в финансовой системе. При движении этого регулятора от 0 до 100% можно плавно перейти от системы ссудного процента к системе займов по форме ссудного залогового обязательства.
-
интернет-магазин керамической плиткиНа сайте http://3dplitka.ru можно сделать 3D раскладку керамической плитки в ванной комнате с расчетом количества плитки, суммы заказа и оформить доставку.
-
http://prodom42.info/
-
Долгжданный фильм 2013 года, форсаж 6 выйдет на экраны кинотеатров в июле 2013 года. Смотреть бесплатно онлайн в хорошем качестве уже сейчас.
-
Все будет хорошо.http://LoveGio.ru
Ваш комментарий
Вы должны авторизоваться, чтобы публиковать сообщения.
